Die Bundesregierung plant einen großen Umbau bei den Regeln rund um Bankkonten und Geldflüsse. Ein Entwurf aus dem Bundesfinanzministerium soll ein Gesetz aus dem Jahr 2017 komplett ersetzen. Behörden sollen schneller eingreifen können und deutlich mehr Informationen bekommen. Was genau geplant ist, wann es so weit sein soll und was das für Bankkunden bedeutet.
Neues Gesetz in Arbeit: Darum geht es
In Berlin wird an einem neuen Gesetz gearbeitet, das Banken, Unternehmen und Behörden betrifft – und damit indirekt auch viele Bürger mit einem Konto. Behörden sollen verdächtige Zahlungen schneller stoppen und mehr Daten auswerten dürfen.
Der Entwurf liegt derzeit noch innerhalb der Regierung zur Abstimmung. Beschlossen ist also noch nichts. Die Richtung ist aber klar – und der Zeitplan ehrgeizig.
Kampf gegen Geldwäsche: Das plant Klingbeil
Hinter den Plänen steht das SPD-geführte Bundesfinanzministerium von Vizekanzler Lars Klingbeil. Es geht um den Kampf gegen Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung. Wie die Nachrichtenagentur Reuters am 26. Oktober 2026 berichtete, sollen neue EU-Vorgaben laut einem Referentenentwurf „eins zu eins umgesetzt werden“. Die „Bild“ berichtet, Klingbeil wolle damit unter anderem schnellere Kontosperren und mehr Daten für die Behörden ermöglichen.
Das bisherige Geldwäschegesetz von 2017 soll zum 10. Juli 2027 aufgehoben und durch ein neues Gesetz zur Bekämpfung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung ersetzt werden. Auch das Kreditwesengesetz und das Bundeskriminalamtgesetz sollen angepasst werden.
Aus Regierungskreisen heißt es zur Begründung, Geldwäsche werde „immer professioneller und digitaler“. Das erschwere die oft internationalen Ermittlungen.
Konten schneller sperren: Diese Fristen sieht die EU vor
Kern der EU-Reform ist unter anderem, dass die nationalen Geldwäsche-Meldestellen bei Verdacht zügig eingreifen können. In Deutschland ist das die Financial Intelligence Unit (FIU), die beim Zoll angesiedelt ist. Sie soll laut Entwurf mehr Befugnisse bekommen.
Die EU-Richtlinie 2024/1640, die ab Juli 2027 gilt, sieht dafür feste Höchstfristen vor:
| Maßnahme der Meldestelle | Höchstdauer laut EU-Richtlinie |
|—|—|
| Aussetzen einer verdächtigen Transaktion | 10 Arbeitstage |
| Aussetzen der Nutzung eines Kontos | 5 Arbeitstage |
| Längere Sperren | nur mit Schutzrechten, z. B. Anfechtung vor Gericht |
Die Meldestelle kann eine Sperre jederzeit aufheben, wenn sie nicht mehr nötig ist. Außerdem muss sie auch auf Bitte einer Meldestelle aus einem anderen EU-Land Zahlungen oder Konten anhalten können. Wie genau Deutschland diese Spielräume im Detail nutzt, regelt der Entwurf, dessen vollständiger Text bislang nicht öffentlich ist.
Mehr Daten für die Ermittler
Neben schnelleren Eingriffen sollen Behörden deutlich mehr Einblick bekommen. Die wichtigsten Punkte aus dem Entwurf im Überblick:
– Mehr Transparenz: Es soll klarer werden, wer tatsächlich hinter Firmen, Organisationen und Stiftungen steht.
– Kontenabrufe: Die Abrufverfahren für Bankkonten sollen europaweit besser vernetzt werden.
– Immobilien: Ab Juli 2029 soll es eine zentrale Zugangsstelle für Immobilieninformationen geben – vor allem für Strafverfolgungsbehörden.
– Neue Aufsicht: Bei der Finanzaufsicht BaFin in Bonn soll eine zentrale Koordinierungsstelle für die Geldwäscheaufsicht entstehen.
– Personal: Bei der BaFin sind 32 zusätzliche Vollzeitstellen geplant.
Das kostet Geld: Laut Entwurf wird der Bundeshaushalt in den Jahren 2027 bis 2030 mit insgesamt rund 157 Millionen Euro zusätzlich belastet.
Bargeld-Grenze: Ab 10.000 Euro ist Schluss
Das EU-Paket gegen Geldwäsche wurde Ende Mai 2024 beschlossen. Es besteht aus zwei Richtlinien und zwei Verordnungen und gilt als die bisher weitreichendste Reform in diesem Bereich. Ab dem 10. Juli 2027 gilt es in allen 27 EU-Staaten.
Für viele Bürger besonders spürbar: Im gewerblichen Bereich wird eine EU-weite Obergrenze von 10.000 Euro für Barzahlungen eingeführt. Wer also etwa beim Händler ein Auto oder Schmuck kauft, kann darüber nicht mehr bar bezahlen. Geschäfte zwischen Privatpersonen sind von dieser Grenze ausgenommen.
Außerdem regelt das Paket, welche Unternehmen Vorsorge treffen müssen – etwa durch die Prüfung der Identität ihrer Kunden und die Meldung von Verdachtsfällen.
Milliardenschaden: Warum der Staat jetzt handelt
Das Bundeskriminalamt beziffert den durch Geldwäsche verursachten Schaden für das Jahr 2025 auf 1,5 Milliarden Euro. Die tatsächliche Summe dürfte nach Einschätzung von Fachleuten deutlich höher liegen.
Klingbeil hatte bereits im Mai 2026 angekündigt, den Kampf gegen Geldwäsche zu verstärken – allerdings ohne die von seinem Vorgänger Christian Lindner (FDP) geplante neue Bundesbehörde. Stattdessen setzt er auf den Zoll. In einem Schreiben an die Zollbeschäftigten warnte er:
> „Sie gefährdet die Integrität unseres Finanzsystems.“
> – Lars Klingbeil (SPD), Bundesfinanzminister, im Mai 2026 über Geldwäsche
Die neuen Regeln ergänzen zudem den Aktionsplan gegen Steuer- und Finanzkriminalität, den Finanz- und Justizministerium im Juli 2026 vorgestellt hatten. Darin sind unter anderem 1.500 zusätzliche Stellen beim Zoll und höhere Strafen für schwere Steuerkriminalität vorgesehen.
Wie geht es weiter? Das müssen Bankkunden wissen
Nach Angaben von Insidern soll das Bundeskabinett den Entwurf noch in diesem Jahr beschließen. Danach müssen sich Bundestag und Bundesrat damit befassen. Spätestens zum 10. Juli 2027 müssen die EU-Vorgaben gelten.
Für die allermeisten Bankkunden ändert sich im Alltag zunächst wenig. Wichtig zu wissen:
– Sperren durch die Meldestelle betreffen verdächtige Zahlungen oder Konten – nicht den normalen Zahlungsverkehr.
– Wer größere Summen bewegt, etwa Bargeld einzahlt, sollte die Herkunft belegen können (z. B. mit Kaufvertrag oder Erbschein).
– Gegen längere Sperren muss nach den EU-Vorgaben der Rechtsweg offenstehen.
Bis das neue Gesetz in Kraft tritt, gilt das bisherige Geldwäschegesetz unverändert weiter.
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